청약통장 명의변경 완벽 가이드｜승계 기준·가능 사유·절차 총정리

11/15/2025 01:47:00 오전

청약통장 명의변경을 준비할 때 가장 많이 헷갈리는 부분이 바로 기존 납입액과 가입기간이 어떻게 처리되는지예요. 통장 종류마다 명의변경이 가능한 사유가 다르고 적용 기준도 달라서 우선 본인이 어떤 통장을 가지고 있는지 정확히 확인해야 해요. 특히 주택청약종합저축은 가입자 개명 등 제한적인 경우에만 명의변경이 가능하고, 청약저축은 혼인이나 세대주 변경처럼 인정 범위가 조금 더 넓어요.

2000년 3월 26일을 기준으로 청약예금과 청약부금의 명의변경 기준도 달라지기 때문에 가입 시기 확인도 필수예요. 아래에서 통장 종류별 명의변경 가능 사유와 함께 납입액·납입횟수·가입기간이 어떤 기준으로 인정되는지 정리해드릴게요.

청약통장 명의변경 완벽 가이드｜승계 기준·가능 사유·절차 총정리

💰 청약통장 명의변경 시 납입액 승계 원칙

청약통장을 명의변경하면 기존에 납입한 금액이 어떻게 되는지 많이 궁금하실 텐데요. 원칙적으로 적법한 사유로 명의변경을 하는 경우, 기존 납입액과 납입횟수, 가입기간이 모두 100% 승계됩니다. 이건 청약통장의 가장 큰 장점 중 하나예요.

예를 들어 10년 동안 매달 10만원씩 납입해서 총 1,200만원을 적립한 청약통장을 상속받는다면, 새로운 명의자는 10년의 가입기간과 120회의 납입횟수, 1,200만원의 납입금액을 그대로 인정받게 됩니다. 청약 가점 계산에서 납입인정금액과 납입횟수가 중요한 요소인 만큼, 큰 혜택이죠.

납입금액 전액 승계: 기존에 납입한 모든 금액이 새 명의자에게 그대로 이전되어 청약 시 납입인정금액으로 활용 가능해요.
납입횟수 완전 승계: 매월 납입한 횟수가 모두 인정되어 청약 가점 산정에 유리하게 작용합니다.
가입기간 연속 인정: 최초 가입일부터의 기간이 끊김 없이 이어져 장기 가입자 혜택을 받을 수 있어요.
우대금리 조건 유지: 기존 우대금리 조건을 충족한 경우 명의변경 후에도 계속 적용됩니다.

다만 주의할 점은 세대원수나 무주택기간 같은 개인 조건은 새로운 명의자 기준으로 재산정된다는 거예요. 납입 실적은 그대로 가져가지만, 청약 가점의 다른 요소들은 변경될 수 있으니 이 부분은 꼭 확인하셔야 합니다.

📊 청약통장 종류별 명의변경 가능 사유

청약통장 종류에 따라 명의변경이 가능한 사유가 완전히 달라요. 주택청약종합저축은 가입자 사망과 개명 시에만 가능하지만, 청약저축은 혼인이나 세대주 변경 시에도 가능합니다. 이 차이를 정확히 알고 있어야 나중에 실망하는 일이 없어요.

📋 청약통장 종류별 명의변경 가능 사유

통장 종류	명의변경 가능 사유
주택청약종합저축	① 가입자 사망(상속) ② 가입자 개명
청약저축	① 가입자 사망 ② 가입자 혼인 ③ 세대주 변경 ④ 가입자 개명
청약부금 (2000.3.26 이전 가입)	① 가입자 사망 ② 가입자 혼인 ③ 세대주 변경 ④ 가입자 개명
청약예금 (2000.3.26 이전 가입)	① 가입자 사망 ② 가입자 혼인 ③ 세대주 변경 ④ 가입자 개명
청약부금 (2000.3.27 이후 가입)	① 가입자 사망(상속) ② 가입자 개명
청약예금 (2000.3.27 이후 가입)	① 가입자 사망(상속) ② 가입자 개명

2000년 3월 27일을 기준으로 명의변경 정책이 크게 바뀌었어요. 이 날짜 이전에 가입한 청약부금과 청약예금은 청약저축처럼 4가지 사유로 명의변경이 가능하지만, 이후 가입분은 사망과 개명 시에만 가능합니다. 주택청약종합저축은 가입 시기와 관계없이 사망과 개명 2가지 사유만 인정돼요.

📝 명의변경 절차와 필요서류 총정리

청약통장 명의변경은 반드시 해당 통장을 개설한 은행 영업점에서 진행해야 해요. 온라인이나 모바일로는 처리가 불가능하니 직접 방문하셔야 합니다. 명의변경 사유에 따라 필요한 서류가 다르니 미리 준비해가시면 시간을 절약할 수 있어요.

상속(사망) 시 필요서류: 사망진단서, 가족관계증명서, 기본증명서, 상속인 신분증, 인감증명서, 통장, 상속포기각서(다른 상속인이 있는 경우)
혼인 시 필요서류: 혼인관계증명서, 주민등록등본, 양 당사자 신분증, 인감도장, 통장
세대주 변경 시 필요서류: 변경 전후 주민등록등본, 가족관계증명서, 양 당사자 신분증, 인감도장, 통장
개명 시 필요서류: 개명 사실이 기재된 주민등록초본 또는 기본증명서, 신분증, 통장

상속의 경우 가장 복잡한 절차를 거치게 되는데요. 법정상속인이 여러 명인 경우 상속인 전원의 동의가 필요합니다. 청약통장은 분할이 불가능한 자산이기 때문에 한 명에게만 승계가 가능하거든요. 다른 상속인들이 포기하지 않으면 명의변경이 어려울 수 있어요.

💼 명의변경 사유별 처리 기간

변경 사유	처리 기간	수수료
상속	2-3일	무료~10,000원
혼인	당일	5,000~10,000원
세대주 변경	당일	5,000~10,000원
개명	당일	5,000~10,000원

명의변경 수수료는 은행마다 다르지만 보통 5,000원에서 10,000원 정도입니다. 일부 은행은 상속으로 인한 명의변경의 경우 수수료를 면제해주기도 하니 미리 확인해보세요. 처리 기간은 서류가 완비된 경우 당일 처리가 원칙이지만, 상속의 경우 서류 검토에 2-3일 정도 걸릴 수 있어요.

🔄 청약통장 전환 제도와 납입실적 인정기준

현재 한시적으로 운영 중인 청약통장 전환 제도를 이용하면 기존 청약저축, 청약부금, 청약예금을 주택청약종합저축으로 바꿀 수 있어요. 전환 기한이 2026년 9월까지 연장되었으니 시간적 여유는 늘어났어요. 단, 납입실적 인정 방식이 복잡해서 신중한 결정이 필요합니다.

전환의 가장 큰 장점은 공공주택과 민영주택 모두 청약이 가능해진다는 점이에요. 기존 청약저축은 공공주택만, 청약부금과 청약예금은 민영주택만 청약할 수 있었는데, 주택청약종합저축으로 전환하면 두 가지 모두 신청할 수 있게 됩니다.

🔍 청약통장 전환 시 납입실적 인정 기준

전환 전 상품	공공주택 청약 시	민영주택 청약 시
청약저축	납입금액, 횟수, 기간 모두 인정	납입금액만 인정 기간은 전환 후부터
청약부금	전환 이후 납입분만 인정	납입금액, 횟수, 기간 모두 인정
청약예금	전환 이후 납입분만 인정	예치금액, 기간 모두 인정

청약저축 전환 시 주의점: 민영주택 청약을 원한다면 납입기간이 전환 시점부터 새로 시작되므로 신중히 결정하세요.
연체분 처리: 청약저축의 연체분은 전환 전에 모두 납입해야 하며, 전환 후에는 소급 납입이 불가능합니다.
전환 불가 상황: 이미 청약 신청 중이거나 당첨계좌인 경우 전환이 제한됩니다.
되돌리기 불가: 한번 전환한 주택청약종합저축은 원래 상품으로 되돌릴 수 없어요.

전환을 결정하기 전에 본인의 청약 계획을 명확히 세우는 것이 중요해요. 공공주택 위주로 청약할 계획이라면 청약저축을 유지하는 것이 유리할 수 있고, 민영주택 위주라면 청약부금이나 청약예금을 유지하는 것이 나을 수 있습니다.

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⚠️ 명의변경 전 반드시 확인해야 할 주의사항

명의변경 전 반드시 확인

청약통장 명의변경을 진행하기 전에 꼭 체크해야 할 중요한 사항들이 있어요. 이런 부분들을 놓치면 나중에 청약 신청 시 불이익을 받을 수 있으니 반드시 확인하세요.

첫 번째로 확인할 것은 1인 1통장 원칙이에요. 청약통장은 한 사람이 하나만 보유할 수 있기 때문에, 명의변경을 받으려는 사람이 이미 청약통장을 가지고 있다면 기존 통장을 해지해야 합니다. 두 통장의 조건을 비교해서 더 유리한 쪽을 선택하는 전략이 필요해요.

청약 가점 변동 확인: 무주택기간, 부양가족수는 새 명의자 기준으로 재산정되어 가점이 달라질 수 있어요.
당첨 이력 조회: 명의를 받는 사람의 과거 당첨 이력이 있으면 재당첨 제한 기간을 확인해야 합니다.
세대 구성원 확인: 명의변경 후 세대원 전체가 무주택 요건을 충족하는지 점검하세요.
청약 신청 중 여부: 현재 청약 신청 중이라면 결과 발표 후에만 명의변경이 가능해요.
세금 문제 검토: 상속세나 증여세 발생 가능성을 사전에 확인하세요.

📌 명의변경 전후 체크리스트

확인사항	체크포인트
기존 청약통장 보유	보유 시 해지 필요
무주택 요건	명의자와 세대원 모두 확인
당첨 이력	5년/10년 제한 확인
가점 변동	변경 전후 비교 필수

무주택기간은 특히 중요한데요. 예를 들어 부모님이 20년간 무주택이었고 자녀가 5년간 무주택이었다면, 명의변경 후에는 자녀의 5년만 인정됩니다. 납입 실적은 그대로 승계되지만 무주택기간은 승계되지 않는다는 점을 꼭 기억하세요.

💡 특수상황별 명의변경 처리방법

일반적인 명의변경 외에도 특수한 상황에서의 처리 방법을 알아두면 도움이 될 거예요. 보이스피싱 피해나 청년주택드림청약통장 전환 등 특별한 경우의 처리 절차를 정리했습니다.

🚨 보이스피싱 피해 청약통장 복구

보이스피싱으로 청약통장을 해지당한 경우, 조건에 따라 복구가 가능해요. 먼저 경찰서에서 사건사고 사실확인원을 발급받은 후, 해당 은행에 복구 신청을 하면 됩니다. 은행에서는 피해 경위를 검토한 후 복구 여부를 결정하는데, 승인되면 기존 가입일자와 납입실적을 모두 인정받을 수 있어요.

신속한 신고: 피해 발생 즉시 경찰과 은행에 신고하여 2차 피해를 방지하세요.
증빙자료 보관: 통화 녹음, 문자 메시지, 이체 내역 등 모든 증거를 보관해두세요.
금융감독원 신고: 은행 처리가 미흡한 경우 금융감독원에 민원을 제기할 수 있어요.
복구 기한 확인: 피해 발생 후 일정 기간이 지나면 복구가 어려울 수 있으니 서둘러 진행하세요.

🌟 청년주택드림청약통장 전환

청년주택드림청약통장은 만 19-34세, 연소득 5천만원 이하, 무주택자라는 세 가지 조건을 모두 충족해야 전환이 가능해요. 기존 주택청약종합저축에서 전환하면 납입실적은 그대로 유지되면서 우대금리와 소득공제 혜택을 추가로 받을 수 있습니다.

📊 청년주택드림청약통장 전환 혜택

구분	일반 주택청약종합저축	청년주택드림청약통장
우대금리	기본금리만 적용	최대 2.5%p 추가
소득공제	납입액의 40% (최대 240만원)	납입액의 40% (최대 300만원)
월 납입한도	50만원	50만원

기존 청년우대형 주택청약종합저축 가입자는 별도 신청 없이 자동으로 청년주택드림청약통장으로 전환되었어요. 만 35세가 되면 일반 주택청약종합저축으로 자동 전환되지만, 그동안 쌓은 납입실적은 모두 유지됩니다.

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❓ FAQ

Q1. 청약통장 명의변경하면 납입액이 모두 승계되나요?

A1. 네, 적법한 사유로 명의변경을 하면 기존 납입액, 납입횟수, 가입기간이 100% 승계돼요! 다만 무주택기간과 부양가족수는 새 명의자 기준으로 다시 계산됩니다.

Q2. 주택청약종합저축도 세대주 변경으로 명의변경이 가능한가요?

A2. 아니요, 주택청약종합저축은 가입자 사망과 개명 시에만 명의변경이 가능해요. 세대주 변경을 통한 명의변경은 청약저축과 2000년 3월 26일 이전 가입한 청약예금, 청약부금만 가능합니다.

Q3. 청약통장을 두 개 가질 수 있나요?

A3. 불가능해요. 1인 1통장 원칙이 엄격히 적용되기 때문에 명의변경을 받으려면 기존 청약통장을 반드시 해지해야 합니다.

Q4. 청약저축을 주택청약종합저축으로 전환하면 납입실적이 어떻게 되나요?

A4. 공공주택 청약 시에는 기존 납입실적이 모두 인정되지만, 민영주택 청약 시에는 납입금액만 인정되고 납입기간은 전환 시점부터 새로 계산돼요!

Q5. 명의변경 수수료는 얼마인가요?

A5. 은행마다 다르지만 보통 5,000원에서 10,000원 정도예요. 상속으로 인한 명의변경은 일부 은행에서 수수료를 면제해주기도 합니다.

Q6. 보이스피싱으로 해지한 청약통장을 복구할 수 있나요?

A6. 경찰서에서 사건사고 사실확인원을 발급받은 후 은행에 신청하면 복구가 가능할 수 있어요. 은행에서 피해 사실을 확인하면 기존 가입일자와 납입실적을 인정받을 수 있습니다.

Q7. 청년주택드림청약통장 전환 나이 제한을 넘으면 어떻게 되나요?

A7. 만 35세가 되면 자동으로 일반 주택청약종합저축으로 전환돼요. 그동안 쌓은 납입실적은 모두 유지되지만 우대금리와 추가 소득공제 혜택은 종료됩니다.

Q8. 이미 청약 신청 중인데 명의변경이 가능한가요?

A8. 청약 신청 중에는 명의변경이 불가능해요. 당첨 여부가 확정된 후에 명의변경을 진행할 수 있습니다. 당첨된 경우에는 해당 통장이 당첨계좌가 되어 추가 제약이 있을 수 있어요.

면책조항: 본 글의 정보는 2025년 11월 기준으로 작성되었으며, 정책 변경에 따라 내용이 달라질 수 있습니다. 중요한 결정을 내리시기 전에는 반드시 해당 은행이나 청약홈 등 공식 채널을 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다. 개인별 상황에 따라 적용 조건이 다를 수 있으므로 전문가 상담을 받으시는 것을 권장합니다.

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