청약통장 은행변경, 정말 가능할까? | 가입기간·가점 핵심 체크
청약통장을 쓰다 보면 금리나 서비스, 지점 편의성 때문에 은행을 바꾸고 싶을 때가 있죠. 그런데 막상 '청약통장 은행변경'을 알아보면 누구는 가능하다고 하고, 누구는 절대 안 된다고 말해 혼란스럽습니다. 사실 이 부분에는 많은 사람들이 잘못 알고 있는 핵심 포인트가 있어요.
단순히 해지하고 새로 만들면 된다고 생각하기 쉽지만, 청약통장은 일반 예금과는 완전히 다른 구조로 관리되고 있거든요. 그렇다면 정말로 청약통장 은행을 바꿀 수 있을까요? 그리고 그렇게 했을 때 가입기간과 청약 가점은 어떻게 될까요? 지금부터 그 차이를 단계별로 정리해볼게요.
📋 목차
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| 청약통장 은행 변경 영향은? | 가입기간·가점 유지 가이드 |
🏦 청약통장 은행변경 방법과 절차
청약통장 은행변경은 기존 통장을 해지하고 다른 은행에서 새로 가입하는 방식으로 진행됩니다. 직접적인 이전이나 계좌 이동은 불가능해요. 청약통장은 한국부동산원 전산에 1인 1계좌로 관리되기 때문에, 반드시 기존 계좌를 해지해야 새 은행에서 가입할 수 있습니다.
해지는 모바일 뱅킹 앱이나 영업점에서 가능해요. KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 대부분 은행이 앱에서 청약통장 해지를 지원합니다. 해지 후 대기 기간 없이 바로 다른 은행에서 새로 가입할 수 있어요.
- 해지 방법: 모바일 앱 '예적금 해지' 메뉴 또는 영업점 방문
- 필요 서류: 신분증, 통장, 도장(또는 서명)
- 해지금 수령: 원금과 이자가 지정 계좌로 입금
- 재가입 시기: 해지 당일 바로 가능
- 가입 상품: 주택청약종합저축으로 신규 가입
📉 가입기간 초기화와 가점 손실
청약통장을 은행변경하면 가장 큰 문제는 가입기간이 0년으로 초기화된다는 점입니다. 청약 가점제에서 가입기간은 최대 17점을 차지하는 중요한 요소인데, 이 점수가 모두 사라지게 됩니다.
⏰ 가입기간별 청약 가점
| 가입기간 | 획득 가점 | 비고 |
|---|---|---|
| 6개월 이상 1년 미만 | 1점 | 최소 가점 |
| 1년 이상 2년 미만 | 2점 | - |
| 2년 이상 3년 미만 | 3점 | - |
| 5년 이상 6년 미만 | 6점 | 중간 단계 |
| 10년 이상 11년 미만 | 11점 | - |
| 15년 이상 | 17점 | 최대 가점 |
납입인정액과 납입횟수도 모두 초기화됩니다. 해지금을 받아서 새 통장에 일시납할 수는 있지만, 매월 꾸준히 납입한 횟수는 사라집니다. 수도권 청약에서는 1점 차이로도 당락이 결정되는 경우가 많아서 신중한 결정이 필요해요.
✅ 은행변경이 유리한 경우
가입기간 초기화에도 불구하고 은행변경이 나은 경우가 있습니다. 주로 가입 초기이거나 청약 계획이 아직 먼 경우에 해당합니다.
- 가입 6개월 미만: 가점 손실이 1점뿐이라 부담이 적음
- 가입 1년 미만 + 20대 초반: 청약까지 시간이 충분해 만회 가능
- 타지역 이주: 기존 은행 이용이 매우 불편한 경우
- 높은 수수료 부담: 매월 타행 이체 수수료가 계속 발생하는 경우
- 청년 우대 상품 활용: 19-34세로 청년드림청약통장 신규 가입 희망 시
2024년 11월부터 납입인정액이 월 25만원으로 상향되어, 새로 시작해도 빠르게 납입인정액을 쌓을 수 있습니다. 기존에는 최대 1,500만원까지 12년 6개월이 걸렸지만, 이제는 5년이면 가능해요.
💡 구형 청약통장 보유자 특별 방법
청약저축, 청약예금, 청약부금을 보유한 분들은 2026년 9월 30일까지 주택청약종합저축으로 전환할 수 있습니다. 청약예금과 청약부금은 전환 과정에서 은행도 변경할 수 있어요.
🔄 구형 통장 전환 시 은행변경 가능 여부
| 통장 종류 | 은행변경 가능 | 가입기간 유지 |
|---|---|---|
| 청약저축 | ❌ | ⭕ |
| 청약예금 | ⭕ | ⭕ |
| 청약부금 | ⭕ | ⭕ |
청약예금이나 청약부금은 기존 은행에서 '전환해지'를 하고, 20영업일 이내에 다른 은행에서 '전환신규'로 가입하면 가입기간을 유지하면서 은행도 변경할 수 있습니다. 청약저축은 같은 은행 내에서만 전환 가능해요.
📊 가입기간별 손익 계산
은행변경을 결정하기 전에 본인의 가입기간과 청약 계획을 고려한 손익 계산이 필요합니다.
💰 가입기간별 은행변경 손익 분석
| 현재 가입기간 | 포기 가점 | 회복 필요 기간 | 변경 추천 |
|---|---|---|---|
| 6개월 미만 | 0~1점 | 6개월 | 추천 |
| 1~2년 | 2~3점 | 2년 | 상황에 따라 |
| 3~5년 | 4~6점 | 5년 | 비추천 |
| 5년 이상 | 6점 이상 | 5년 이상 | 절대 비추천 |
예시: 3년 가입자가 은행변경 시 4점을 포기하게 됩니다. 이 4점을 회복하려면 3년이 걸립니다. 만약 5년 후 청약 예정이라면 변경 후 5년이면 6점을 얻을 수 있어 2점 이득이지만, 2년 내 청약 예정이라면 변경하지 않는 게 유리합니다.
⚠️ 은행변경 전 확인사항
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| 은행 변경 전 확인사항 |
청약통장 은행변경을 결정했다면 다음 사항들을 반드시 확인하세요.
- 소득공제 추징: 가입 후 5년 이내 해지 시 소득공제받은 금액의 약 6% 추징 가능
- 납입 내역 보관: 향후 증빙용으로 납입 내역 스크린샷 저장
- 이자 정산: 해지 시점의 이자 확인 (월초 해지가 유리)
- 새 은행 선택: 금리, 수수료, 접근성 비교 후 결정
- 자동이체 재설정: 새 통장 개설 후 자동이체 즉시 신청
특히 소득공제를 받았던 분들은 추징 금액을 미리 계산해보세요. 또한 청약홈에서 새 통장 정보가 제대로 등록됐는지 일주일 후 확인하는 것도 중요합니다.
❓ FAQ
Q1. 청약통장 은행변경이 가능한가요?
A1. 해지 후 다른 은행에서 재가입하는 방식으로 가능합니다. 다만 가입기간이 0년으로 초기화되어 청약 가점을 잃게 됩니다.
Q2. 해지하면 바로 다른 은행에서 가입할 수 있나요?
A2. 네, 대기 기간 없이 당일 바로 가능합니다. 오전에 해지하고 오후에 다른 은행에서 새로 가입할 수 있어요.
Q3. 가입기간 5년인데 은행변경하면 손해가 크나요?
A3. 6점의 가점을 포기하게 됩니다. 청약 계획이 5년 이상 남았다면 고려해볼 수 있지만, 가까운 시일 내 청약 예정이라면 현상 유지를 추천합니다.
Q4. 납입금액도 초기화되나요?
A4. 네, 납입 실적이 모두 초기화됩니다. 해지금을 새 통장에 일시납할 수는 있지만, 매월 납입한 횟수는 1회로 줄어듭니다.
Q5. 청약저축을 다른 은행 종합저축으로 전환할 수 있나요?
A5. 청약저축은 같은 은행 내에서만 종합저축으로 전환 가능합니다. 은행을 바꾸려면 해지 후 재가입해야 해요.
Q6. 소득공제받은 통장을 해지하면 어떻게 되나요?
A6. 가입 후 5년 이내 해지 시 소득공제받은 금액의 일부(약 6%)를 추징당할 수 있습니다.
Q7. 모바일로 청약통장 해지가 가능한가요?
A7. 대부분의 시중은행은 모바일 앱에서 해지가 가능합니다. 일부 지방은행이나 특수은행은 영업점 방문이 필요할 수 있어요.
Q8. 청약통장 은행변경 후 후회하는 경우가 많나요?
A8. 가입기간이 2년 이상이었던 분들은 대부분 후회합니다. 특히 청약에서 1-2점 차이로 떨어졌을 때 더욱 그렇습니다. 1년 미만이라면 큰 후회는 없는 편이에요.
면책조항: 본 정보는 2025년 10월 기준으로 작성되었으며, 정책 변경에 따라 내용이 달라질 수 있습니다. 중요한 결정을 내리기 전에는 반드시 해당 은행이나 한국부동산원 청약홈을 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다. 개인별 상황에 따라 적용 조건이 다를 수 있으므로 전문가와 상담하시는 것을 권장합니다.
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